P2P网贷平台理财、担保、众筹模式解读

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解答：

1、 首先，看看宜信理财模式。

2、 “借款人把资产抵押给P2P公司，公司先把钱借给借款人，设计包装成理财产品并提供担保，由投资人购买，获得收益。这就是宜信的商业模式。”上海特云金融信息服务有限公司ceo姚元祥在接受记者采访时对宜信模式进行了解释。记者了解到，目前只有基金的代理公募需要牌照，其他理财产品不需要，所以唐宁的信用度模型有争议，但不触及法律的高压线。出于宜信的理财模式，宜信的债权转让模式本质上是资产证券化。只要限定在200人以内，就是合法运营。

3、 第二种陆金所担保模式。

4、 借款人将资产抵押给借款人，出借人直接将资金支付给借款人，P2P公司或第三方担保公司为出借人资金本息提供担保。当借款人无法还款时，P2P公司或第三方担保公司会先行赔付。同样，你我之间有一笔贷款，拿贷款额的2%作为风险池，如果发生坏账，中国银行会从这个风险池中先行赔付。网贷之家数据显示，2014年3月陆金所成交量同比增长633%。当然，这个数据离不开lufax的背景。陆金所依托平安系统的大数据基础和全面的金融经验，因此拥有业内领先的风控体系。

5、 三是众筹。众筹模式，即大众集资或大众集资，现在指的是通过互联网发布集资项目，筹集资金。继P2P之后，“众筹”正在成为互联网金融行业第二个“野蛮生长”的领域。“P2P和众筹应当坚持平台功能，不得变相搞资金池，不得以互联网金融名义从事非法吸收存款、非法集资、非法从事证券业务等非法金融活动。如果没有，可能涉及非法集资。情节严重的，将构成犯罪。”姚总是说起。

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