信用卡风险排查报告（信用卡风险）

大家好，小律来为大家解答以上问题。信用卡风险排查报告，信用卡风险很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

信用卡业务的风险类型

识别信用卡业务的风险类型是防范和控制信用卡业务风险的前提。只有准确界定信用卡业务的风险类型，才能制定出一套完整的风险防范策略，进而实施有效的防控。一般来说，信用卡的风险主要分为两类：信用风险和欺诈风险。

(1)信用风险

信用卡消费和一般消费信贷业务既有共性，又有特点。所谓共性，即信用卡和一般消费信贷都是利用发卡银行或贷款银行批准的信用额度，对客户自身消费行为的一种支付。只要这笔钱在批准的信用额度内使用，客户就会得到银行的支付担保。然而，信用卡作为个人消费信贷的一种方式，具有不同于一般消费信贷的多样性特征。

与一般的消费信贷相比，信用卡更加灵活简单，更能满足客户的定期消费需求，为客户提供了随机付款的保障。作为发卡行，在为持卡人提供这些优惠便捷的信贷方式的同时，背后总是隐藏着相应的信用风险。

1.无担保贷款的隐含风险

与其他个人消费信贷相比，信用卡是一种无抵押贷款。持卡人在申请信用卡时，不向发卡银行提供任何资产抵押。因此，当持卡人出现资金问题时，发卡行无法通过出售抵押物来偿还债务。因此，在申请表中，发卡银行要求客户填写其目前使用的银行和信贷产品，以评估申请人是否财务稳健，是否有过多的无担保信贷。在进行信用评估时，审批人应小心谨慎，并注意申请人的综合财务管理。

2.循环贷款的隐含风险

由于信用卡是一种灵活的还款方式，持卡人可以选择部分或全部还款。只要持卡人按照最低还款额按期还款，且贷款金额不超过发卡银行核定的信用额度，持卡人就可以继续用卡消费。由于发卡行对持卡人除最低还款额外的大部分欠款没有固定的回收时间，且持卡人的财务状况是随着时间及其经济活动不断变化的，从贷款的角度来看，时间越长，信用风险越高。通常在发卡初期的6至12个月内可以观察到恶意透支、不还款的情况。所以，当一个信用卡客户与发卡行的交易流水比较长的时候，银行会有更多他的过往记录，比如消费类型、额度使用率、还款习惯等。供参考。一些长期按时还款，使用循环功能的客户，应该算是好客户。在一个成熟的市场中，利息收入往往占据收入来源的绝大部分。

3.简单客户信息的隐含风险

各发卡银行为了大力抢占市场，采用更为简化的申请程序，使得客户提供的财务等信用信息越来越简化，导致审批中难以把握一个全面、准确、安全的尺度；后期催收往往很难及时有效的联系到客户，自然后果就是风险系数增大，丢卡案件增多，追索难度加大。

4.加价机制的隐含风险(过度使用)

信用卡和其他贷款还有一个明显的区别，就是除了发卡银行批准的信用额度外，还有加价。所谓加价，就是为了让持卡人的消费更方便，会在信用额度之外，再给予一定范围和一定金额的浮动。这样，开证行的风险就不仅限于信用证的损失

在信用卡交易中，大部分的卡交易都要通过发卡银行的授权系统获取授权号。但为了避免电路问题影响交易，大部分发卡银行会在其授权系统连接失败时，授权国际组织代为授予一定金额的交易。由于国际组织很难对持卡人账户的可用金额和状态进行核查，因此很有可能导致过度透支，甚至在账户被注销后，持卡人仍然可以使用信用卡进行交易，这也会使发卡行承担超出信用额度的风险。

(2)欺诈风险

信用卡欺诈是信用卡风险，的来源之一，发卡银行的许多风险损失都是由欺诈造成的。信用卡欺诈的主要形式有：

1.失卡冒用

一般有三种失卡情况。一是发卡行在给持卡人送卡时卡丢失，即卡不在达卡；二是持卡人本人因保管不善丢失；三是被不法分子盗走。

2.假申请

一般都是用别人的信息申请信用卡，或者故意填写虚假信息。最常见的方式是伪造身份证，填写虚假的工作或家庭地址。

3.伪造信用卡

在国际信用卡诈骗案件中，60%以上是伪造卡诈骗，具有团伙性质的特点。从盗取卡信息、制作伪卡、贩卖伪卡，到用伪卡作案，是一个“一条龙”的过程。他们经常使用一些最新的技术手段来窃取真实的信用卡信息，有些人使用微型记录仪来窃取信用卡信息，有些人则通过改变授权机器的终端功能来伺机窃取信用卡信息。诈骗分子盗取真实信用卡信息后，批量制作伪卡——出售伪卡——大肆作案。

4.在线欺诈使用

为提高产品的科技含量，为持卡人提供增值服务，发卡银行相继增加了商品邮购、电话订购、网上交易等功能。由于这些交易是非面对面的，安全性相对较低，信用卡信息(卡号、密码等。)很容易被犯罪分子利用。而且，随着此类交易的增加及其日益广泛的使用，风险案件也会增加。

本文到此结束，希望对大家有所帮助。

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