深圳筹建高等艺术学院（深圳筹划税收）

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税收成本的巧妙运用

“提高个人所得税起征点”和“燃油税、房产税、遗产税的酝酿和开征”成为最近的热门话题。“牵一发而动全身”，确实关系到纳税人尤其是工薪阶层的切身利益。

地税部门提醒，如果能熟练运用税收成本进行个人理财规划，或许会有意想不到的收获。如果个人投资者不注意相关理财方式的税务规定，必然会给个人造成不必要的经济损失。所以，知道自己交了什么税，交了多少税，如何合理避税，自然成了纳税人投资理财的必修课。

通常使用以下方法按税收计划成本：

1.投资基金

基金分配取得的收入暂不征收个人所得税和企业所得税，分红费用和再投资费用也免征。

2.教育储蓄

可享受两项优惠政策：一是利息收入免征个人所得税；二是教育储蓄，作为零存整取储蓄，享受整存整取的优惠利率。

3.投资国债

个人投资企业债券要缴纳20%的个人所得税，而根据税法规定，国债和专项金融债券可以免征个人所得税。因此，即使企业债的票面利率略高于国债，但扣税后的实际收益低于后者，记账式国债可以根据市场利率的变化在二级市场卖出赚取差价。

4.买保险

居民购买保险可享受三大税收优惠：一是按有关规定提取的住房公积金和医疗保险金，不论当期工资收入多少，均免征个人所得税；二是因为保险赔款是补偿个人意外的、不幸的损失，不属于个人收入，免征个人所得税；三是按规定缴纳的住房公积金、医疗保险基金、基本养老保险基金和失业保险基金，存入银行个人账户的利息收入，免征个人所得税。所以，保险=避税的保障。对于大多数市民来说，选择合理的保险计划，既能获得所需的保障，又能合理避税。

还有其他方法可以节税。比如个人所得税节税。根据税法规定，目前个人取得的11种所得需要缴纳个人所得税，包括工资薪金所得、劳务所得、意外所得、稿酬所得。

个人所得税的一些基本节税方法有：

1.工资薪金收入：白色收入变灰；尽可能多的收入福利；收入保险；收入的物化(即具体物的获得)；收入资本化(即你得到的是一种投资形式)。

2.个体工商户的生产经营所得：尽量减少收入项目，节约税收；扣除成本和费用，以最大限度地节省税款；防止临界成绩攀升，节约税收。

3.劳务报酬收入：零星服务收入变灰；大宗服务收入分散化；每次征税开始时的节税。

4.使用居住天数的节税方法。个人所得税的计算应基于对纳税人收入来源和性质的判断。计算步骤如下：首先计算当年居住天数；第二，计算应纳税所得额。从节税的角度来说，应纳税所得额越小越好，尽量灰色化；第三，计算扣除限额。从节税角度看，扣除限额越大，计税依据越小；税基越小，越有利于节税；第四，计算所得税，从节税的角度看，在计税依据一定的情况下，税率是节税的关键。因此，在计算所得税时，税率应低至p

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