银行理财新规定（银行理财新规）

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(1)银行新金融法规的具体信息

1.银行的私人股本融资销售为投资者引入了一个冷静期。

在私募理财产品的销售中，应借鉴国内外的通行做法，引入不少于24小时的冷静期。此外，还进一步提高了子句表达的针对性和准确性。

对于私人理财产品，银行应在销售文件中约定不少于24小时的冷静期。冷静期内，如果投资者改变决定，银行应遵从投资者的意愿，撤销已签署的销售文件，并及时返还投资者的全部投资款。

银监会相关负责人表示，此次修改主要是参照国内外通行做法，更有利于保护投资者权益。

2.允许银行通过公开募集资金投资股票市场。

据悉，目前的银行理财监管业务体系允许私募理财产品直接投资股票，而公募理财产品不能投资股票。此外，他们不仅不能直接投资股票，而且在投资公募基金时，只能投资货币基金和债券基金。

对于市场关心的公募理财产品能否投资股票的问题，根据《办法》的规定，公募理财产品可以通过公开募集基金的方式投资股票。

银监会放宽了公募理财投资公募基金的要求。根据监管要求，公募理财产品今后无论公募基金产品的类型如何，都可以投资于各类公募基金。

新财务条例第35条提到：

商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、存单、同业存单、企业信用债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认定的其他资产。

这意味着，在理财业务仍由银行内部部门开展的情况下，应放开公募理财产品不能投资与股票相关的公募基金的限制，允许公募理财产品通过投资各类公募基金间接进入股票市场。

同时，与“资管新规”一致，理财产品投资的公募证券投资基金不能再渗透到基础资产中。

3.金融子公司应该独立开展业务。

003010按照《资管新规》关于公司治理和风险隔离的相关要求，规定商业银行应当通过具有独立法人资格的子公司开展理财业务；暂时不具备条件的，商业银行总行应当设立理财业务专营部门，对理财业务实行集中统一管理。

银监会相关部门负责人表示，下一步，银行通过子公司开展理财业务后，将允许子公司发行的公募理财产品直接投资股票或通过其他方式间接投资股票。《办法》中规定了相关要求。

目前《理财子公司业务规则》已有初稿，将广泛征求意见。

4.在…里

在投资者保护方面，个人首次购买需要面签。延续现行监管要求，个人首次购买理财产品时，应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

但值得注意的是，市场机构反映的关于进一步降低理财产品销售起点、拓展销售渠道、将符合法律规定和条件的私募投资基金纳入理财投资合作机构范围、首次不要求个人亲自到银行网点购买理财产品、允许发行分级理财产品等意见和建议，拟在理财子公司业务规则中采纳。

银行人士透露，面签可以在网上进行，不需要客户去网点。

6.加强信息披露，公开发行和公开融资每天都会披露。

在保持与“资管新规”一致的同时，充分采纳市场机构的意见，进一步区分公募和私募理财产品，单独列出其信息披露要求：公募开放式理财产品应披露每个开放日的净值，公募封闭式理财产品应每周披露一次净值，公募理财产品应按月向投资者提供账单；私募理财产品每季度披露净值等重要信息；该行每半年向公众披露一次理财业务的总体情况。

7.非标资产不得超过银行总资产的4%。

非目标资产投资及其规模限制是银行理财新规，的重要内容，有严格的限额和集中度管理规定。

限额上，银行理财产品投资非标准化债权资产余额不得超过理财产品净资产的35%或者银行总资产的4%；

集中度方面，要求投资于单个债务人及其关联企业的非标准化债权资产余额不得超过本行资本净额的10%。

另一个要求是术语的匹配。理财资金投资于非标准化债权资产的，资产终止日不得晚于封闭式理财产品到期日。

8、禁止通道和嵌套投资

通道业务和多层嵌套是资管乱象的重要表现，银行理财产品新规上，对通道业务和嵌套投资都有更严格的规定。

在嵌套方面，要求缩短融资链条，为防止资金空转，延续理财产品不得投资本行或他行发行的理财产品规定；根据“资管新规”，要求理财产品所投资的资管产品不得再“嵌套投资”其他资管产品。

在穿透式管理方面，要求银行切实履行投资管理职责，不得简单作为各类资管产品的资金募集通道；充分披露底层资产信息，做好理财系统信息登记工作。

9、开放式公募理财持有现金类资产不少于5%

在流动性管理方面，要求银行在理财产品设计阶段审慎决定是否采取开放式运作，开放式理财产品应当具有足够的高流动性资产，并与投资者赎回需求相匹配；

开放式公募理财产品还应持有不低于理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。

10、保本理财产品全部划归结构性存款或其他存款管理

这次银行理财资管新规规范的是22万亿非保本理财产品，银行还有数万亿的保本理财产品，对于这类理财产品，银保监会进行了分类，划归为存款。

保本理财产品按照是否挂钩衍生产品，可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品，应分别按照结构性存款或者其他存款进行管理。在银行理财新规附则中对结构性存款提出了相关要求，包括：将结构性存款纳入银行表内核算，按照存款管理，相应纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应按规定计提资本和拨备等规定。

（二）、银行出台理财新规的总体原则

一是与“资管新规”保持一致，并延续银行理财业务良好监管做法，充分借鉴国内外资管行业的监管制度；二是推动理财业务规范转型，促进理财资金以合法、规范形式进入实体经济和金融市场；三是强化投资者适当性管理，区分公募和私募理财产品，引导投资者购买与其风险承受能力相匹配的理财产品，切实保护投资者合法权益；四是促进银行理财回归资管业务本源，打破刚性兑付。商业银行理财产品主要需根据已发布实施的“资管新规”进行规范转型，有利于促进新旧规则有序衔接和银行理财业务平稳过渡。

本文到此结束，希望对大家有所帮助。

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