汽车合格证质押是什么意思（汽车合格证质押）

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抵押担保中，抵押人可以是第三人，也可以是债务人本人，抵押物可以是动产，也可以是不动产。汽车合格证质押银行理财业务研究

汽车合格证质押银行理财业务研究

操纵风险与法律风险防范

(版权所有：陈建)

近年来，随着中国人民收入水平和人民生活水平的快速进步，买房买车已经成为中国新兴中产阶级和富裕阶层居民消费支出的最大亮点。随着我国城市化进程的加快和城乡道路交通建设的进一步完善，我国企业和家庭汽车普及率逐年提高，加上外资汽车金融公司的进入，汽车金融业务已成为我国贸易银行业务竞争的热点。

纵观我国贸易银行推出的各类汽车金融业务，除了传统的个人汽车消费贷款和企业商用车抵押贷款外，品种最多的是各家银行针对汽车经销商推出的汽车合格证质押融资业务，包括活动资金贷款、银行承兑汇票以及厂商与银行之间各种形式的三方贸易融资业务。

(1)中国商业银行汽车合格证质押融资业务的操作模式和现状：

通过分析中国贸易银行各种汽车合格证质押融资业务的操纵模式，可以得出这样的结论：各家银行设计汽车合格证质押融资业务的如意算盘无非如此：

由于汽车合格证是办理汽车牌照最重要的法律确认文件，而且是一车一证，没有它是无法办理机动车牌照的。在抵押给银行获得信贷后，汽车经销商必须偿还和赎回抵押给银行的相关汽车证书，然后才能将证书交给购车者办理上牌手续。因此，汽车合格证可以被银行控制，以监控借款人出售的汽车，汽车经销商一般不可能无证转让相关车辆。如果车商不能偿还到期贷款，控制车证的贷款银行可以通过所谓的‘厂家银行’模式收回贷款，控制风险，比如厂家回购汽车，归还余款。

在汽车合格证质押融资已经成为中国汽车销售行业的“潜规则”，汽车合格证几乎等同于“汽车生产合格证”。大多数经销商把汽车合格证质押向银行申请信贷作为盘活资金链的“门票”，并以此作为质押向银行借款。汽车售出后，该证书将被偿还和赎回，然后交付给车主。这样多种业务的推出受到了市场的广泛欢迎，不仅解决了汽车经销商的现金流困难，创造了更大的销售和营业利润，也为银行带来了大量的存款结算、可观的利息收入和综合收益。在各方看来风险很低回报很高，而且是这么赚钱的生意！

但问题的关键是：汽车合格证真的是正当的汽车产权证吗？汽车合格证质押真的能依法保证银行质押优先权和信贷资金安全吗？

(2)汽车合格证的真实含义和标准格式：

要回答以上两个问题，我们先来看看国家对口管理部分对汽车认证的行政定义：

汽车合格证，即《机动车整车出厂合格证实》(以下简称'汽车合格证')，是由机动车生产企业印制并随车发放的证明文件，载明企业名称、企业标识和防伪信息。

定义：汽车合格证是确认机动车设备技术参数、整车质量、国家对车辆生产企业认可的唯一凭证，可用于车辆防伪。

标准

国家发展改革委负责机动车生产企业证书的制作、使用和信息传递的监督管理。对未按要求发放证书、与《公告》公布的产品不一致、未按要求传输证书信息或传输虚假证书信息、倒卖或转让证书的机动车生产企业，国家发展改革委将按照机动车生产企业和产品准入管理的有关规定，撤销相关产品、停止产品申报直至吊销车用产品生产许可证。'

公安机关交通管理部门办理机动车登记时，必须查验随车发放的凭证，并读写凭证相关信息。未按规定发放合格证、合格证不符合规定样式、合格证内容(含《技术参数表》)与《公告》公布的产品不一致的机动车产品，不予注册。'

另一个重要文件是：《国家发展改革委办公厅关于机动车整车出厂合格证信息上传及治理的通知》。

通知要求：‘机动车生产企业应当通过证书数据中心提供的软件系统或者接口，按时上传合格证书信息。'机动车生产企业未按规定发放证书、《车辆生产企业及产品公告》产品证书与《公告》公布的产品不一致、未按规定传输证书信息或虚假证书信息、倒卖或转让证书的，国家发展改革委将依据机动车生产企业和产品审批管理有关规定，撤销相关产品、责令生产企业召回违规产品、停止产品申报直至吊销车用产品生产许可证。'

(4)我行汽车合格证质押融资业务存在的法律风险和操作漏洞：

本文到此结束，希望对大家有所帮助。

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