放贷人条例（放贷人条例）

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但也要看到，央行相关负责人只是将民间借贷定义为“正规金融的有益的、必要的补充”，只承认其合法合规。民间金融最终走向何方，关键是金融改革，真正得到法律和政策的认可。也就是说，无论是开放金融市场，“规范阳光”，还是赋予其合法地位，前提都必须是为民间借贷立法。没有完善的法律和配套制度，民间借贷的“规范化、阳光化”就意味着“水中镜中花”，弹指一挥间便可轻易打破。中国中小企业协会副会长周德文近日表示，“温州这一轮民间借贷危机，迫使搁浅多年的《放贷人条例》提上日程。”毫无疑问，《放贷人条例》的颁布将是民间借贷合法化的第一道坎。

这几年，制作《放贷人条例》的消息不胫而走，但总是“只闻楼梯响，不见人下来”。2008年，央行研究局首次提出研究制定《放贷人条例》。2009年《放贷人条例》被列入国务院115项立法项目。但此后，《放贷人条例》并未列入2010年国务院立法计划涉及的172个项目和2011年国务院立法计划涉及的159个项目。

《放贷人条例》已延迟。理由之一是，除《贷款通则》规定外，贷款人是指经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内依法设立的，具有从事贷款业务资格的金融机构。除了与《放贷人条例》倡导的“符合条件的企业和个人都可以开始贷款业务”的精神不同的制度性障碍，还有就是担心一旦放开市场就跟不上了。“小步慢走”一直是监管部门关注的问题。然而，民间借贷发展到今天，似乎已经等不及监管部门的步伐了。据相关统计，温州当地约89%的家庭、59%的企业参与民间借贷，整个民间借贷市场规模已达1100亿元。目前，温州各银行机构的信贷总规模在4000亿元以上，民间借贷几乎占到总信贷规模的四分之一。联系江苏、福建、河南、内蒙古等地的借贷潮，全民借贷不是废话，民间借贷阳光化、合法化迫在眉睫。对民间借贷进行立法和保护，既可以降低中小企业融资成本，又可以区分民间借贷与非法吸收公众存款、非法集资的界限，保护出借人利益，降低盲目投资风险，实现民间信贷的规范有序发展。

在有关部门无法为《放贷人条例》撕毁相关问题之际，地方部门已率先保护出借人权益。近日，重庆市高级人民法院根据相关法律规定，发出《审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见》号。103010规定，双方约定利率不能超过银行同期同类贷款利率的4倍。这个规定在重庆是第一次，

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