商业银行理财产品销售管理要求（商业银行理财产品销售管理办法）

大家好，小律来为大家解答以上问题。商业银行理财产品销售管理要求，商业银行理财产品销售管理办法很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

销售理财产品一定要明示风险。

但是，银行的理财产品并没有人们想象的那么万无一失。今年(2011年)8月，深圳爆出平安银行三款理财产品亏损超过33%，让很多人大跌眼镜。这种误解来自于银行对理财产品的风险解释不足。银监会昨日(9日)正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，明年(2012年)1月1日起正式实施。003010进一步要求商业银行在理财产品销售中明示风险。

关于商业银行理财产品的风险揭示，此次发布的《办法》主要做了以下新的规定：在风险揭示方面，《办法》要求银行在销售理财产品时遵循风险匹配原则，制作专业的理财产品风险揭示书，特别强调使用通俗易懂的语言揭示诸多内容。比如理财产品的类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户等。还要求附有实例，说明最不利投资情况下的投资结果；此外，还有专门的客户权益信息表等内容规定，目的是让投资者清楚了解自己投资产品的具体情况，尤其是风险；此外，还提出了客户风险承受能力评级的相关规定，被业内认为是本次《办法》的最大亮点。

银行要向投资者介绍理财产品的风险，首先要了解风险有多大。关于理财产品的风险承受能力，《办法》明确要求，商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品的风险进行自主评级，并进行分级审批。不仅对产品，对投资人也是如此。银行的理财产品和客户的承受能力至少应分类评级五个风险等级，并建立两者之间的相关性。根据风险匹配原则，风险承受能力为二级的客服只能购买风险为二级或更低的理财产品，不能购买风险过大的产品。这被业内专家认为是本次《办法》的亮点，因为此前银监会多次要求风险匹配，但并无详细规定。在销售一章，《办法》也要求对客户风险承受能力的评级必须由投资者自己手写。

003010说的很清楚，银行要推荐相应的产品，只要投资者风险承受能力高，不能把高风险的产品卖给追求稳定的人。之前的平安银行事件，恰恰印证了违反“风险匹配原则”的后果。

加强监管，防止银行间恶性竞争

今年以来，理财产品年化收益率不断攀升，最高收益率甚至达到7%。记者发现，很多投资者往往最关心的是银行理财产品的收益，对产品的风险关注不够。

投资者：我担心肯定会有，因为毕竟不是银行存款，在购买期间是不能取出来的，所以收益率肯定会考虑。银行肯定相对稳定。我们买理财产品是因为理财产品稳定，收益率也很诱人。

目前银行发行的理财产品可以分为三类：保本固定收益类产品、保本浮动收益类产品和非保本浮动收益类产品。其中保本固定收益类产品，资金一般会投资于安全级别较高的国库券等。虽然收益率比较低，但是安全性有保障；保本浮动收益产品也是保本的，但一般是挂钩商品期货、股票市场等。且有利息损失的风险，但收益一般高于前者；非保本浮动收益产品的资金可以投资于风向较高的债券，或者房地产等信托产品。顾名思义，保本就意味着可能的损失。这类产品只适合资金实力强，风险承受能力强的投资者。

有专家认为，《办法》对风险揭示的要求和分级投资的规定，让银行理财产品离“卖方负责，买方自费”的良性状态更近了一步。然而，这就能完全防止投资者在纷繁、火热的理财产品市场中沦陷吗？

中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军表示，监管部门在防止银行恶性竞争方面还有很多工作要做。

本文到此结束，希望对大家有所帮助。

　　免责声明：本文由用户上传，与本网站立场无关。财经信息仅供读者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。 如有侵权请联系删除！