抵押贷款图片（抵押贷款案例）

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案例介绍

原告(上诉人):杨。

被告(被上诉人):张

第三人(被上诉人):**典当行。

海口市博爱北路12号房屋是原告于1994年3月25日购买的私人房屋。该房屋的所有权和使用权属于原告。由于原告年事已高，其身份证、侨眷证及海口市北路12号房产证由其儿子李保管。1994年10月12日，因被告急需用钱，与原告之子李私下达成协议，以原告身份证、房产证、华侨亲属证向第三人申请典当贷款。1994年10月14日，被告以原告的名义私下写了一份委托书，与第三人签订了抵押借款合同。根据合同约定，原告位于海口市博爱北路12号的三层房屋抵押给第三人，第三人提供贷款6万元。该房屋抵押期限为一个月。原告对此一无所知。期限届满后，第三人于1995年9月25日致函原告。为此，原告以侵权为由起诉至法院，请求判令该合同无效，并将房产证、身份证、华侨亲属证明等。已办理典当手续的，予以退还。被告人张某以被告人被羁押在XX县看守所为由，未向第三人偿还借款。第三人以合同合法有效为由，请求法院驳回原告的诉讼请求。

一审法院认为：

1.原告的房产证、身份证、侨眷证由其儿子李保管，故李有权保管全部证件。他本人将文件借给被告与第三人签订抵押借款合同，应当确认被告合法取得原告的文件，不存在欺骗行为。

2.鉴于该合同的签订是被告与第三人之间真实意思的表示，并经海南省公证处公证，该抵押借款合同应视为合法有效的合同，第三人对本案纠纷不应承担任何责任，其请求本院应予支持。

3.现原告提出被告以骗取其证书的方式与第三人签订的抵押合同无效，因其未能提供相应证据，不予支持。

二审法院认为：

(1)本案房屋抵押贷款合同的效力。被上诉人张未经上诉人杨的授权，私自书写委托书，以杨的名义与被上诉人的典当行签订抵押借款合同，未办理房屋他项权利登记。这个合同应该是无效的。

(2)无效合同的责任归属。合同无效的主要责任由张承担。典当行审核把关不严，也承担一定责任。

(3)一审认定的事实清楚，但认定侵权责任有错误的。上诉人将房产证等相关文件交由儿子保管，儿子仅享有文件保管权，不享有财产处置权。上诉人与其儿子之间不存在法律代理关系或委托代理关系。因此，李某向被上诉人张某提供上诉人的一系列文件用于抵押贷款的行为是无效的，被上诉人张某在一审中合法取得这些文件是错误的。再者，一审法院认定，张与典当行签订的合同是双方真实意思表示，且经海南省公证处公证，故合同有效，典当行不承担任何责任是错误的。抵押借款合同上，房产所有人为杨某，张某所谓的委托书是他私下写的。杨对此一无所知，张某在无权代理的情况下签订此合同。而且典当行也知道张某不是该房产的所有人，却没有向杨核实。合同虽已公证，但其公证无效，因为公证的合同不合法。

律师点评：1。本案的诉讼当事人之一是典当行，典当行是经各省人民银行批准的股份制金融企业，是独立核算的企业法人。我国的典当业实际上是从事一种质押贷款活动，属于金融业务范畴。随着我国典当业的发展，以房屋等不动产作为质押的典当现象逐渐增多。严格来说，房屋等不动产是永远不能质押的，所以不是纯粹意义上的典当，实际上是一种抵押贷款。这类案件也应该定性为抵押贷款合同纠纷。如1991年最高人民法院对金德辉诉佳木斯永恒典当行房屋典当案如何处理作出了明确答复。海口作为海南经济特区的窗口，典当行以其快捷、简便的融资特点迅速发展起来。但是，由于典当业刚刚起步和恢复，其管理机制和管理方法还有待完善。与张典当行签订合同后，双方未按规定办理他项权利登记，故抵押关系无效。被告人张称其在当铺经理的要求下，以杨的名义在当铺写了委托书。典当行没有认真审核委托书，将6万元现金交给了没有代理权的张某。典当行自查不严，违规操作，致使借款合同无效，也应承担相应责任。

2.张擅自以杨的名义写委托书，即无权代理。其行为无效，应当承担无效民事行为的民事责任。

本案的一个焦点是，张某从杨某之子李某处取得房产证、身份证等证件，即李某口头同意张某借款，但不能认定张某得到杨某的授权。首先，杨是完全民事行为能力人，而李不是她的法定代理人或委托代理人。杨只是让保管这些文件，李无权处理。第二，本案没有证据证明杨知道用其证明给张借款。还有，张持有的委托书是他在典当行写的。以上几点足以说明张无权代理。我国《民法通则》明确规定，无代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人追认，被代理人才能承担民事责任，无追认的行为由行为人承担。

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