反洗钱规定（反洗钱规定）

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洗钱具有严重的社会危害性。它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的声誉，也极大地损害了我国正常的经济秩序和社会稳定。《反洗钱法》的颁布基于三方面的需要：

第一，国内形势的需要。近年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪的不断发生，大量非法资金转移活动存在，我国洗钱问题日益突出。由于缺乏洗钱防控措施，无法尽早发现犯罪线索，影响追查、打击洗钱犯罪及其上游犯罪，追缴犯罪所得。政府和社会各界要求加强反洗钱立法、完善反洗钱法律体系的呼声越来越高。

第二，国际形势的需要。洗钱具有跨国特征。遏制和打击跨国洗钱，必须规范和协调国内和国际立法，加强反洗钱国际合作。而且中国已经批准加入的《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国反腐败公约》、《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》明确要求各成员国建立健全反反洗钱法律体系。

第三，实际工作的需要。关于反洗钱活动，虽然在此之前中国缺乏一部完整的反洗钱法，但自上世纪90年代以来，反洗钱工作一直没有停止过。在查处犯罪方面，比如1997年刑法明确规定了洗钱罪，并予以严惩。在制度完善方面，如2003年中国人民银行制定的《中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，都涉及反洗钱，为反洗钱立法提供了有利条件。但考虑到我国现行反洗钱法律、行政法规和部门规章存在法律体系不完整、系统性和协调性差、法律层级和法律效力不高、适用范围狭窄等问题。当前的反洗钱工作主要以部门规章和规范性文件为主，对存款以外的金融机构和金融行业特定的非金融机构缺乏强有力的约束，从而影响了反洗钱的力度和效果。因此，为有效预防和监控洗钱活动，尽快发现洗钱犯罪线索，打击此类犯罪并追缴犯罪所得，保护公民合法权益，有必要制定《个人存款帐户实名制》，这不仅有利于加强国际合作，也符合我国国情。

03010的制定和实施，对未来我国经济社会健康有序发展具有重要意义。这主要体现在以下几个方面：一是有利于及时发现和监控洗钱活动，追查和没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，预防新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪被害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；第五，有利于参与反mone

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