支付宝转账安全风险提示（支付宝严禁虚拟货币转账交易）

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(1)支付宝严禁虚拟货币转账交易，国内对虚拟货币交易的监管。

6月21日，支付宝发布声明，禁止使用该公司服务进行比特币等虚拟货币交易，并将继续对虚拟货币交易进行全面调查和打击。过去一段时间，支付宝多次重申，禁止使用支付宝进行虚拟货币交易，一经发现，将立即停止相关支付服务。

在支付宝的公告中，其表示将从四个方面进一步加大对关联交易的打击力度：

1.继续严密监控和查处涉及虚拟货币的交易，建立重点网站和账户巡查制度，一经发现立即封杀；

2.加强支付交易风险监控，禁止虚拟货币转账交易，部署风险算法模型，加强异常交易监控，提示疑似付款方风险，限制收款方权利；

3.加强商户管理，禁止虚拟货币商户进入，持续监控签约商户风险。一旦发现商家从事虚拟货币交易，将被列入黑名单，禁止后续合作；

4.加强虚拟货币的风险提示，通过风险弹窗、消息推送等方式加强对用户的宣传和警示教育。

比特币等虚拟货币与金融产品有本质区别，没有实际价值支撑，同时也没有主权信用和商业信用。价格容易被操纵，出现暴涨暴跌，严重侵害了消费者的财产安全，扰乱了正常的经济金融秩序。

(2)多次明令禁止，不允许金融机构开展虚拟货币相关业务。

违反相关法律法规，通过开展法定货币与虚拟货币之间的兑换业务，作为中央对手方买卖虚拟货币，为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务，发行和融资代币，交易虚拟货币衍生产品，涉嫌非法集资、非法发行证券、非法出售代币等犯罪活动。

事实上，早在2017年，监管层就明令禁止国内金融机构和非银行支付机构开展虚拟货币相关业务。七部委《公告》指出，金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供开户、注册、交易、清算、结算等产品或服务，不得承保代币和“虚拟货币”相关保险业务或将代币和“虚拟货币”纳入保险责任范围。

今年5月18日，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布的《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》(以下简称三会《公告》)明确要求，相关机构不得开展虚拟货币相关业务。除支付清算、虚拟货币兑换和存储外，禁止发行相关产品、提供经营场所、市场分流等。可以称之为“切断全链条”虚拟货币在中国开展业务的可能性。

一方面，金融机构和支付机构不得利用虚拟货币为产品和服务定价，不得承保与虚拟货币相关的保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供与虚拟货币相关的其他服务，包括但不限于：为客户提供虚拟货币的注册、交易、清算、结算等服务；接受虚拟货币或者使用虚拟货币作为支付结算工具；开展虚拟货币与人民币、外币的兑换服务；开展虚拟货币存储、托管、抵押等业务；发行与虚拟货币相关的金融产品；把虚拟货币作为tru的投资标的

另一方面，金融机构和支付机构要加强对虚拟货币交易资金的监控，依托行业自律机制，加强风险信息共享，提高行业风险联防联控水平；发现违法违规线索的，应当按照程序及时采取限制、暂停或者终止相关交易和服务等措施，并向有关部门报告；同时，积极运用多渠道、多样化的触达手段，加强客户宣传和警示教育，主动提示涉及虚拟货币的风险。

协会《公告》要求互联网平台企业会员单位不得提供网上经营场所、商业展示、营销宣传、有偿导流等服务。用于虚拟货币相关的商业活动。发现相关问题线索的，应当及时向有关部门报告，并为相关调查取证工作提供技术支持和协助。

(3)中国严格监管虚拟货币交易的原因

虚拟货币是一种特定的虚拟商品，不是由货币当局发行的，不具有法定补偿、强制等货币属性，不是真正的货币，不应该也不能作为货币在市场上流通。协会《公告》指出，虚拟货币没有真实的价值支撑，其价格容易被操纵。相关投机交易活动存在虚假资产风险、经营失败风险和投资投机风险等多重风险。从我国现有的司法实践来看，虚拟货币交易合同不受法律保护，投资交易造成的后果和损失由相关当事人自行承担。

比特币加密货币的价格波动从前段时间的表现就可以看出来，一夜之间有上万人爆仓。今年3月中旬，比特币首次突破6万美元，随后回落至5万美元左右。4月中旬再次达到6万美元的高点，5月中下旬大幅下降至3.7万美元左右。最令人兴奋的是，5月18日和19日，比特币冲刺4万美元关口后一路下跌，24小时跌幅达30%。与此同时，美国最大的数字加密货币交易所比特币基地19日宕机，另一个交易平台币安19日上午宣布暂停部分加密数字货币提现。受此影响，很多用户错过了交易机会。虽然比特币等加密货币的价格随后出现反弹，但在此期间仍有超过50万人爆仓。

复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼指出，虚拟货币的无序投机和野蛮发展侵蚀了国家货币主权，扰乱了经济金融秩序，严重危害了国家。

此前，监管部门已下发过多份关于防范虚拟货币风险的文件。2013年12月，央行等五部委《关于防范比特币风险的通知》就明确了比特币的性质，认为比特币不是由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，并不是真正意义的货币。

2017年9月，中国央行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、原银监会、证监会、原保监会联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》(以下简称七部委《公告》)，叫停ICO(首次代币发行)，并要求任何所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务，不得买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”，不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务。

中国互联网金融协会紧随其后发布的《关于防范比特币等所谓“虚拟货币”风险的提示》表示，不法分子也往往利用交易平台获取所谓“虚拟货币”以从事相关非法活动，存在较大的法律风险，近期大量交易平台因支持代币发行融资活动(ICO)已被监管部门叫停。各类所谓“币”的交易平台在我国并无合法设立的依据。

本文到此结束，希望对大家有所帮助。

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