2016年4月1日是星期几（2016年4月1日）

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网银转账4月1日起免费。

2015年12月25日，央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，对个人银行账户实行分类管理。不同渠道开立的账户有不同的权限。同时，央行引导网上转账免费，降低转账成本。此外，备受关注的远程开户方面，规定有条件允许远程“刷脸”开户。

通知银行对储户通过网银、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。据统计，目前共征集到70家银行开通网银、手机银行普惠政策。包括工行在内的多家银行积极响应，调整了电子渠道转账的收费标准。与此同时，央行支付结算司司长谢忠表示，继2016年4月1日，之后，央行将向银行收取电子渠道转账汇款尚未降低的费用，以促使它们实现免费。

央行《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》全文如下：

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会城市中心支行、深圳中心支行；国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行：

为完善个人人民币银行结算账户(以下简称个人银行账户)服务，方便存款人开立和使用个人银行账户，加强银行内部管理，切实落实银行账户实名制，现将有关事项通知如下：

(1)实行个人银行账户实名登记制度。

银行机构(以下简称银行)为开户申请人开立个人银行账户时，应当核对其身份信息，核实开户申请人提供的身份证件的有效性、身份证件与开户申请人意愿的一致性，不得为身份不明的开户申请人开立银行账户和提供服务，不得开立匿名或者假名银行账户。

(一)查验身份证件。为银行账户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并认真审查身份证件的真实性、有效性和合规性。银行有效身份证件仍不能准确判断开户申请人身份的，应当要求其出具补充身份证明材料。

有效身份证件包括：1。在中华人民共和国境内有常住户口的中国公民为居民身份证；未满十六周岁的，可以使用居民身份证或者户口簿。2.香港、澳门特别行政区居民是香港、澳门居民来往内地通行证。3.台湾省居民持台湾居民来往大陆通行证。4.定居国外的中国公民是中国护照。5.外国公民为外国人的护照或永久居留证(外国边民按边贸结算的有关规定办理)。6.法律、行政法规规定的其他身份证明文件。

证明身份的材料包括但不限于：1。中国公民是户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武警的身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。2.香港、澳门特别行政区居民是香港、澳门特别行政区的身份证。3.居住在台湾省的台湾省居民的有效身份证明。4.定居国外的中国公民是证明他们定居国外的文件。5.外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证、机动车驾驶证等带照片的身份证。6.完税证明，如完税证明、水、电

有条件的银行在提供个人银行开户服务时，可以探索生物特征识别技术等安全有效的技术手段作为辅助手段，对开户申请人的身份信息进行验证。

(3)留存身份信息。个人银行账户成功开立的，银行应当登记存款人的基本信息、与存款人身份信息核查相关的身份证件信息，完整的身份信息核查记录，有条件的保留存款人身份证件、证明身份证件、电子存储的身份信息、开户过程录音或录像的复印件或影印件。

在保证分支机构能够及时获取相关存款人身份信息的前提下，银行可以对分支机构登记的存款人身份信息进行集中管理。

(4)建立和完善个人银行账户数据库。银行应当建立健全以存款人为中心的个人银行账户管理系统，实现个人银行账户按照公民身份号码和护照号码的统一查询和管理。存款人为非中国居民的，银行应当根据其国籍(地区)识别存款人，实现对非中国居民银行账户的分类查询和管理。

(5)停用或撤销银行账户。银行发现或者收到欺诈身份的个人声明，确认该银行账户为假名或者虚假代理人开户的，应当立即停止使用相关个人银行账户；在征得欺诈用户或委托人同意后，关闭账户，账户资金纳入长期账户管理。

(2)建立银行账户分类管理机制。

银行应当按照“了解你的客户”的原则，采用科学合理的方法对存款人风险进行评级，根据存款人身份信息的核实方式和风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，进行分类管理和动态管理。银行可通过柜台、远程视频柜员机、智能柜员机等自助机具和网上银行、手机银行等电子渠道为开户申请人开立个人银行账户。通过银行自助机具和电子渠道提供个人银行开户服务的，开户申请人只能凭居民身份证办理。

在现有个人银行账户基础上，增加银行账户种类，将个人银行账户分为ⅰ类银行账户、ⅱ类银行账户和ⅲ类银行账户(以下分别简称ⅰ类户、ⅱ类户和ⅲ类户)。银行可通过ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。银行可通过ⅱ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。银行可通过ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。银行不得通过ⅱ类户和ⅲ类户为存款人提供存取现金服务，不得为ⅱ类户和ⅲ类户发放实体介质。

(一)柜面开户。通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立ⅰ类户、ⅱ类户或ⅲ类户。

(二)自助机具开户。通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理银行账户开户申请，银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立ⅰ类户;银行工作人员未现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立ⅱ类户或ⅲ类户。

(三)电子渠道开户。通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立ⅱ类户或ⅲ类户。

1.通过电子渠道开立ⅱ类户的，银行应通过绑定开户申请人的同名ⅰ类户(以下简称绑定账户，信用卡除外)，作为核验开户申请人身份信息的手段之一，确认绑定账户的所有人是开户申请人本人，绑定账户的开户银行名称和账号与开户申请人提供的信息一致。ⅱ类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定;银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过10000元。银行不得通过绑定ⅱ类户、ⅲ类户或支付机构的支付账户进行开户申请人身份信息核验。

银行可通过小额支付系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询，确定拟绑定账户是否属于ⅰ类户。银行可根据自身经营策略以及与其他银行协议，自主决定是否开通小额支付系统客户账户信息查询功能。约定通过小额支付系统实现客户账户信息查询的，查询行通过“批量客户账户信息查询报文”(beps.394.001.01，见附件1)发起查询，被查询行通过批量客户账户查询应答报文”(beps.395.001.01，见附件2)进行回复，回复期限不超过7天。当拟绑定账户状态正常时，被查询行应反馈“已开户为ⅰ类户”、“已开户为ⅱ类户”或“已开户为ⅲ类户”。

人民银行将对小额支付系统“批量客户账户查询应答报文”中“账户状态”类型进行调整，删除“as01已开户”，新增“as07已开户为ⅰ类户”、“as08已开户为ⅱ类户”、“as09已开户为ⅲ类户”、“as10无此户”。相关调整自2016年4月1日起生效。开通小额支付系统客户账户信息查询功能的，银行应据此完成行内业务系统相关信息的更新工作。

2.通过电子渠道开立ⅲ类户的，银行应通过开户申请人从同名ⅰ类户向ⅲ类户转入任意金额的方式激活账户，并确认开户申请人是同名ⅰ类户的所有人。ⅲ类户账户余额不得超过1000元，账户剩余资金应原路返回同名i类户。已开立ⅰ类户再申请在同一银行开立ⅲ类户的，银行可在ⅰ类户实体介质上加载ⅲ类账户功能。

3.银行应于2016年4月1日在系统中实现对ⅰ类户、ⅱ类户和ⅲ类户的有效区分、标识，并按规定向人民币银行结算账户管理系统报备。同时，将银行账户区分方法和标识方法向人民银行备案。其中，国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行和中国邮政储蓄银行向人民银行支付结算司备案;城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行和外资银行向所在地人民银行省会(首府)城市中心支行以上分支机构或深圳市中心支行备案。

(四)账户功能升级。对于ⅱ类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为ⅰ类户。对于ⅲ类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为ⅰ类户或ⅱ类户。

对于已在本银行开户的存款人再次提出开立同一种类银行账户申请的，银行在有效核验存款人身份信息的前提下，可自主确定简易开户流程。

（三）、规范个人银行账户代理事宜

开户申请人开立个人银行账户或者办理其他个人银行账户业务，原则上应当由开户申请人本人亲自办理;符合条件的，可以由他人代理办理。银行可根据自身风险管理水平、存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定代理开立的个人银行账户功能。

(一)身份信息核验。他人代理开立个人银行账户的，银行应要求代理人出具代理人、被代理人的有效身份证件以及合法的委托书等。银行认为有必要的，应要求代理人出具证明代理关系的公证书。

银行应严格审核代理人、被代理人的身份证件以及委托书等，对代理人身份信息的核验应比照本人申请开立银行账户进行，并联系被代理人进行核实。无法确认代理关系的，银行不得办理该代理业务。

(二)代理开户业务管理。如开户申请人确因行动不便等原因不能前往银行网点，银行可以采取上门办理等方式办理开户。银行应合理控制个人以委托代理方式代理他人或者被他人代理开立的个人银行账户数量。

(三)身份信息留存。他人代理开立个人银行账户的，银行应当登记代理人和被代理人的身份信息，留存代理人和被代理人有效身份证件的复印件或者影印件、以电子方式存储的身份信息以及委托书原件等，有条件的可留存开户过程的音频或视频等。

(四)特殊情形的处理。

1.存款人开立代发工资、教育、社会保障(如社保、医保、军保)、公共管理(如公共事业、拆迁、捐助、助农扶农)等特殊用途个人银行账户时，可由所在单位代理办理。单位代理个人开立银行账户的，应提供单位证明材料、被代理人有效身份证件的复印件或影印件。

单位代理开立的个人银行账户，在被代理人持本人有效身份证件到开户银行办理身份确认、密码设(重)置等激活手续前，该银行账户只收不付。

2.无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人，由法定代理人或者人民法院、有关部门依法指定的人员代理办理。

3.因身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行的存款人办理挂失、密码重置、销户等业务时，银行可采取上门服务方式办理，也可由配偶、父母或成年子女凭合法的委托书、代理人与被代理人的关系证明文件、被代理人所在社区居委会(村民委员会)及以上组织或县级以上医院出具的特殊情况证明代理办理。

（四）、强化银行内部管理

(一)银行应针对不同的业务处理渠道制定业务操作规程和管理制度，细化个人银行账户开立处理流程;加强对临柜人员、自助机具客服人员的培训和指导，要求客服人员通过询问开户申请人个人基本信息等方式，严格核验开户申请人身份信息，保障开户申请人与身份证件的一致性，重点防范不法分子冒用他人身份信息开立假名银行账户。

(二)银行应根据存款人风险等级、支付指令验证方式等因素，对存款人办理的非柜面业务进行限额管理：

1.按照与存款人的约定，设置存款人通过网上银行、手机银行等电子渠道办理的非同名银行账户转账、消费和缴费支付业务的限额。

2.对于存款人本人同名银行账户之间、存款人银行账户向本人同名支付账户的转账业务，存款人采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式的，银行不得设置限额，存款人有设置限额意愿的除外;存款人采用不包括数字证书、电子签名在内的其他要素验证支付指令的，银行应按照与存款人的约定设置限额。

3.银行应根据存款人风险等级、日常交易行为、资产状况等因素，在存款人设定的交易限额内确定交易风险提示额度，并对交易风险提示额度进行动态管理。

对于超过交易风险提示额度的大额交易、短时高频和短时跨地区等疑似风险交易，银行应及时向存款人提示交易风险。交易风险提示方式由银行与存款人协商确定，具体包括交易前电话确认、账户余额实时提醒等。

(三)本通知发布前，按照《人民币银行结算账户管理办法》相关规定开立的个人银行账户，纳入ⅰ类户管理;试点开立的其他个人银行账户，纳入ⅱ类户管理。银行应按本通知要求于2016年4月1日前，完成对通过自助机具、电子渠道开立的个人银行账户的核实。

(四)银行应根据自身风险管理能力和内控水平，合理确定存款人开立的个人银行账户数量，避免无序竞争和盲目开户，不得单纯以开户数量作为内部考核指标;建立健全投诉评估机制，防止因片面降低客户投诉率而放松业务审核，切实保障银行账户实名制贯彻落实。

（五）、进一步改进银行账户服务

(一)银行应积极利用新技术创新支付服务产品，不断改进账户服务，满足存款人日益增长的、多样化的支付服务需求。

(二)银行应针对不同的业务处理渠道，制定差异化的收费策略，为存款人提供低成本或免费的支付结算服务。银行可自行确定或调整免费转账限额，并向社会公告。

鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。实行部分或全部免收费的银行须将具体方案报送人民银行。自2016年4月1日起，对于未报告的银行和未实行免收费的业务，人民银行将不再对其通过网上支付跨行清算系统办理的相应业务免费。具体办法另行通知。

(三)鼓励银行探索建立风险补偿机制，通过计提支付风险基金、购买商业保险等方式，锁定存款人支付风险，切实保护其合法权益。

本文到此结束，希望对大家有所帮助。

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