更多401(k)计划正在增加罗斯账户 但投资者没有跟进

罗斯账户可以用于比以往更多的401(k)项目。没有储户涌入。

根据美国计划赞助委员会的最新数据，2019年，约75%拥有401(k)个工作场所的雇主允许员工在罗斯账户中存入33，354英镑，高于前一年的69%和十年前的46%。

然而，401(k)投资者在罗斯账户中的储蓄比例仍然很低。

美国退休协会的研究主管内文亚当斯说，大约四分之一的401(k)投资者这样做，这一比例近年来相当稳定。

罗斯401(k)是一个税后账户。储户为捐赠提前缴税；当他们退休后提取资金时，他们不必为捐款或任何投资收入纳税。

这与传统的税前储蓄不同，即储户可以先减税后纳税。在这两种账户类型之间，员工今年最多可以缴纳19，500至401(k)美元。(50岁及以上的人可以额外节省6500美元。)

“我们发现罗斯没有被充分利用，”纽约珠江文艺复兴福利顾问集团的负责人和创始人艾伦兰德说。"我对有这么多误解感到惊讶。"

罗斯福利

Roth401(k)的贡献对投资者很有意义，他们现在的税率可能比退休时低。他们现在可以通过以较低的税率纳税来积累更多的储蓄。)

当然，不可能知道税率或退休后的确切财务状况，这可能是未来几十年。

但是，有一些指导原则。例如，罗斯账户通常对年轻人有意义，尤其是那些刚刚进入劳动力市场的人，他们的最高收入可能比他们早。

“这可能是他们做出的最好的决定，”兰德说。“如果你有能力在20到30年内实现不交税的复利，那就太好了。”

有些人可能会避开罗斯，因为他们认为自己的支出是——，所以退休后他们的税阶——会下降。但根据金融顾问的说法，这种情况并不总是发生。

除了节税，罗斯账户还有其他好处。

一方面，与传统的税前401(k)账户不同，储户不需要从罗斯账户获得所需的最低分配。储户还可以根据退休时的应纳税收入减少医疗保险b部分保费；产生免税收入的罗斯账户有助于将个人收入保持在保费可能大幅上涨的特定门槛以下。

一些顾问建议将401(k)的储蓄分配给税前和罗斯，无论年龄大小，作为对冲。根据美国节目赞助商委员会的数据，大约70%的401(k)节目两者都允许。

兰德说：“这不仅仅是税收的问题，而是灵活性的问题。“我们被教导要分散投资。

"我们应该使我们的税收策略多样化。"

路障

尽管有这些好处，但人们可能不会做出罗斯的贡献的原因有很多。

自动注册已经成为401(k)程序的一个流行功能，大约60%的程序使用它。一般来说，公司不会将罗斯储蓄设置为默认选项，这意味着员工必须主动切换工作分配。

“新的钱都去哪了？”Adamas说，它指的是自动注册。“这一切都将进入默认状态。

"税务处理是明智的，它先于税收."

此外，匹配401(k)储蓄的雇主在税前储蓄桶中这样做。

员工可能只是不知道罗斯选项；如果是这样，惰性可能会成为行动的绊脚石。

高收入者可能会错误地认为罗斯401(k)缴款有收入限制，就像罗斯个人退休账户一样。但事实并非如此。

亚当斯说，其他人犹豫不决，因为他们认为国会未来将改变税收规则，对已经被征税的罗西基进行双重投资。

“他们担心政府会改变主意，”他说。“我认为这是一个遥远的问题。

“但人们一直在担心。”

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