年终退休投资组合回顾中需要检查的五件事

年底来了！你可能不能等到2020年底，但在改变日历之前，你必须进行最后的投资操作。

年终投资组合审查将使您能够看到您的投资表现如何，并为明年的成功建立投资组合。你应该确保在你的评论中包括以下五个重要内容。

1.查看您的资产配置。

你的资产配置模型最简单的形式是你的股票、债券和现金的组合。然而，你的投资组合可能比这更广泛。在你的投资组合回顾中，你可以进行深入研究，看看有多少。你的投资组合中有哪些部分是由小股票和大股票组成的？成长股和价值股？投资级债券和高收益债券？

这些资产类别今年的表现各不相同，所以你在它们之间的分布会发生变化。例如，截至10月中旬，大盘股成长股上涨24.33%，大盘股价值股下跌11.58%。好的资产类别将占你账户的较大部分，而差的资产类别将占较少的账户。这一点非常重要，因为每个细分行业都承担着不同程度的风险。如果你在高风险类别中有更高的权重，你的波动性可能会比你想要的更大，即使你更广泛的配置没有太大变化。

2.重新评估你的风险承受能力。

2020年是艰难的一年。在标准普尔500指数开始飙升至3258点的那一年。对当前形势的担忧修正了市场，到3月23日，已经跌至2237点的低点，跌幅超过31%。截至11月24日，标准普尔500指数全面反弹，盘中一度创下3635点至3577.72点的历史新高，较年初水平上涨近12%。

如果你发现很难承受这些波动，你应该重新评估你的风险承受能力。你比以前更不喜欢波动吗？你是不是从一个过于激进的资产配置模式开始，直到市场调整才意识到？您可以通过问卷调查重新评估您的舒适度，并考虑时间跨度和对市场的反应等重要问题。它还会考虑生活事件，这会改变你承担风险的能力，比如失业。

3.评估你的回报率。

在过去的12个月中，您的资产表现如何？你的投资账户可能已经计算出了你的回报率。如果没有，你可以通过计算你拥有的每种资产类别的收入相对于它在整个账户中的百分比来计算你的加权平均回报。例如，如果你拥有50%的股票和50%的债券组合，并且股票上涨10%，而债券上涨2%，你的加权回报率为.5x10%)(.5x2%)=6%。

接下来，你会希望找到一个比较好的基准，比如资产配置模型的平均收益率。在评估性能时，始终将苹果与苹果进行比较。如果你有一个主要由债券组成的保守投资组合，并将其与标准普尔500指数进行比较，你可能不会正确设定你的预期。你还应该考虑任何可能影响整体收益的提款、增加和买卖投资。

4.重新平衡你的投资组合。

随着市场的变化，你的资产配置也会发生变化。由于年初至今的库存为正数，因此您的库存可能会比年初增加更高的百分比。如果2021年市场回归，你的账户比预期更激进，你可能会比重新平衡到初始配置时遭受更多损失。

无论发生多少变化，你都可以在每年的同一时间重新平衡投资组合的配置。或者，您可以使用您的评论作为注册期，只有当它们偏离目标超过5或10个百分点时，它们才能重新平衡。

5.检查你的受益人。

你的受益人是你死后继承你财产的人。当你经历重要的人生事件时，比如结婚或生孩子，你应该更新你的受益人，但通常会忽略这个非常重要的投资组合更新。

您可以通过将其包括在投资组合评审过程中来确保这不会发生。默认情况下，您的退休账户允许您指定受益人。您也可以选择在非退休账户上指定受益人，并通过联系您的金融机构找到方法。

年终投资组合审查是投资规划过程中至关重要的一步。正确设置您的帐户很重要，但保留它也很重要。将投资组合评审作为年度计划的一部分，不仅可以帮助你确保实现目标的进度，还可以确保你的目标仍然与账户的投资方法保持一致。

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