低抵押贷款利率的时代结束了

本周抵押贷款利率跃升至自2011年以来的最高水平，标志着从超级贷款期转向高利率环境，这可能会降低房价升值并挤压首次购房者。根据抵押贷款融资巨头房地美(Freddie Mac)周四公布的数据，本周30年期固定利率抵押贷款的平均利率从上周的4.55%上升至4.61% 。

今年的跳跃反映了金融危机期间开始的长期下降率的突然偏离。利率在2012年底触底反弹，为3.31%，最近一月为3.99%。

今年的飙升 速度已经 超过许多经济学家预测的经济飙升，工资增长前景以及木材和汽油等大宗商品价格急剧上涨引发通胀担忧。

市场考虑利率的方式发生了政权转变。Freddie Mac首席经济学家萨姆•卡特(Sam Khater)表示，我们已经等待了一段时间[较高利率]的时期，现在终于发生了。

经济学家担心的是，较高的利率将促使房主保持低利率抵押贷款 而不是 换取更好的房产。经济学家表示，随着利率接近5%，这种被称为利率锁定现象的风险增加。

全国房地产经纪人协会(National Association of Realtors)首席经济学家劳伦斯•尹(Lawrence Yun)表示，房价上涨1个百分点可能导致房屋销售减少7%至8%。经济学家表示，近期房价和抵押贷款利率的上涨尤其会对首次和中等收入的借款人造成伤害。

到目前为止，价格上涨几乎没有放缓的迹象。衡量全国典型房价的S&P CoreLogic Case-Shiller全国房价指数2月份上涨6.3%，高于1月份6.1%的同比涨幅。

看似抵押贷款利率的小幅增长可能对每月付款产生重大影响。根据 在线贷款信息网站LendingTree Inc.的数据，250,000美元贷款的4%汇率转换为每月支付1,194美元 。按5%计算，每月付款将达到1,342美元，不含税和保险。

价格较高的房屋每月增幅更为明显。根据LendingTree的说法，50万美元贷款的4%利率将创造每月2,387美元的付款。按5%计算，每月付款将增至2,684美元。

Tim和Keri Youse最近以25万美元的价格在巴尔的摩地区的一个家中提出要约。较高的利率意味着他们将搜索重点放在价格低于他们在2016年首次考虑购买时所看到的房屋上。

优素先生说，他预计利率会继续上升，这促使他提出要约。

42岁的平面设计师Youse先生说：“如果我认为抵押贷款利率将呈下降趋势，我可能会暂时搁置一下。” “但我听到的一切都是价格会上涨，而你现在也可以拿到房子。”

10年期美国国债的收益率最近一直在急剧上升，后者倾向于影响30年期抵押贷款利率。10年期美国国债收益率本周微升至3.1%以上，为2011年以来的最高收盘价。

此外，美联储已表示将在今年三至四次提高短期利率，明年可能会提高三次。

根据抵押贷款银行家协会(Mortgage Bankers Association)的数据，截至5月11日当周，抵押贷款购买申请量下降了2%，连续第四周下降。

在典型的市场中，买家可以简单地选择购买更小，更便宜的房屋，这在当今市场是一个挑战，因为库存接近历史最低点。

“当今市场的问题是市场上没有多少经济适用房。Redfin的首席经济学家Nela Richardson表示，买家的摆动空间较小。

对于凤凰城地区27岁的音乐教师贾里德·克拉克(Jared Clark)来说，他正在考虑买房，每月账单的大小是一个大问题 - 但抵押贷款利率不是问题。

克拉克先生说：“我现在有这么多的学生债务，抵押贷款的一个或两个百分点是一滴水。”

与此同时，抵押贷款再融资活动正在枯竭。根据抵押贷款数据和技术公司Black Knight Inc. 的数据显示，今年迄今为止，有资格获得refi并从中受益的房主数量已经缩减了约46%。这一集团的潜在借款人数为221 万，这是自2008年以来的最低水平。 。

Black Knight在最近的一份报告中表示，对于在过去五年左右抵押贷款的借款人来说，任何与利率相关的再融资激励都“几乎不存在”。

抵押贷款银行家协会(Mortgage Bankers Association)预计，在去年暴跌40%之后，今年的再融资将下降26%。

这可能会促使贷方放宽信贷标准，试图增加新借款人的贷款额。Khater先生表示标准仍然很高，但贷款人应该对周期中的宽松政策持谨慎态度，特别是因为这可能会刺激已经受供应紧张影响的市场的需求。

他说：“如果我们进一步放松承销，那就只会打压价格压力。” “这是你必须要小心的地方。”

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