联邦抵押贷款机构表示警方非银行贷款人需要更多

家政府抵押贷款机构表示，它需要更多的资源来监管越来越多的公司，这些公司急于填补大型银行留下的空白，这些银行已经离开市场寻求风险较高的房屋贷款。

Ginnie Mae要求更多员工审查越来越多的非银行贷款机构向联邦住房管理局投保贷款，联邦住房管理局的计划使信贷较弱的借款人能够获得低至3.5%的首付款贷款。

联邦住房管理局的使命是为首次购房者和其他不太富裕的借款人提供更多房屋所有权。为了换取少量现金，借款人支付保险费，从而导致更高的抵押贷款支付。

在过去的一年里，富国银行(Wells Fargo&Co。)和美国银行(Bank of America Corp.)等大型银行在危机期间因错误达成数百万美元的法律和解后，已大幅退出市场。美国司法部表示，银行通过向FHA提交保险贷款来欺骗政府，这些贷款不符合错误借款人的收入或财产价值。在大多数情况下，银行承认过错，但现在有些人说他们受到不公平对待。

此次回调为非银行贷款机构(例如loanDepot LLC和Guild Mortgage Co.)提供了一个机会，以抢占市场份额。Ginnie Mae支持包括联邦住房管理局和其他联邦保险贷款在内的抵押贷款证券，预计非银行贷款人今年将占其业务的约60%，高于去年的一半，而不到2011年的不到五分之一。

虽然非银行贷方面临来自州监管机构和一些联邦机构(如消费者金融保护局)的监督，但它们不受其他大型监管机构(如联邦存款保险公司和联邦存款保险公司)的同等程度的审查。 Ginnie Mae总裁Ted Tozer说，货币主计长。

“只有不是所有这些其他机构都在关注我们与银行的关系，”托泽先生说。

根据贸易出版物Inside Mortgage Finance的数据，富国银行正处于司法部与FHA贷款相关的诉讼中，2014年FHA贷款额比去年下降了74%。美国银行去年8月同意支付8亿美元与FHA相关的损失，其数量减少了69%。

摩根大通公司(JP Morgan Chase&Co。)同意去年2月向FHA支付6.14亿美元，2014年FHA贷款减少了74%。

摩根大通首席执行官詹姆斯·戴蒙(James Dimon)去年7月与分析师举行的电话会议上表示，“我们对于我们如何得到[FHA]的处理感到非常困惑。” “在这方面，我们将非常非常谨慎。”

根据Inside Mortgage Finance的数据，较高的抵押贷款成本和利率帮助推动去年FHA贷款总量减少37%至1346亿美元。

另一方面，全美最大的非银行贷款机构Quicken Loans Inc.去年将其市场份额提高了两个百分点至6.3%。LoanDepot的市场份额增长了四倍多，达到2.4%，而Guild Mortgage的份额增加了约0.6个百分点至1.6%。

联邦住房管理局负责人爱德华·戈尔丁表示，他的机构不会试图控制参与该计划的银行和非银行的组合。

“我们个人对这种转变非常满意，”戈尔丁先生说。“我们希望确保借款人获得正确的贷款。这就是我们监控的内容，这对我们来说非常重要。“

非银行业的崛起给纳税人带来了潜在的风险。Ginnie Mae的Tozer先生表示，汇集和服务Ginnie Mae支持的抵押贷款的贷款人有责任保证向债券持有人支付款项，即使借款人拖欠和拖欠贷款，这可能会导致一些非银行的流动性问题。

Tozer先生说，在过去的一年里，他的工作人员不得不向一些非银行机构提供有关如何创造流动性以支付这些款项的建议。如果没有额外的员工，他可能会增加Ginnie Mae服务商的现金储备要求，他认为此举可能会使借款人的成本增加0.1个百分点以上。

城市研究所住房金融政策中心主任Laurie Goodman说，如果他们自己的贷款有错误，纳税人可能面临来自非银行的风险增加，这些非银行可能没有足够的资金来支付罚款。

最大的非银行贷款机构Quicken Loans已经遇到了同样的法律问题，导致大银行撤退。上周四，司法部对Quicken提起诉讼，声称该公司通过向其认为无法偿还的借款人发放贷款来欺骗政府。

这起诉讼是在Quicken对政府提起诉讼之后提起的，指控司法部官员试图迫使高管们解决他们没有犯下的欺诈行为。

Quicken Loans董事长Dan Gilbert表示，根据诉讼的进展情况，Quicken可能会跟随大银行并撤回某些抵押贷款。

吉尔伯特先生说：“你已经看到了该国主要银行和贷款机构对FHA计划的认真支持。” “其中很大一部分是因为这一点。”

美国司法部发言人在一份声明中表示，对Quicken和其他人的追求是合理的：“政府所采取的行为反映了明确，系统和了解违反有意义和实质性FHA要求的行为，而不是孤立的，善意的努力符合这些要求。

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