许多银行和信用合作社开始提供更多的巨额期权

这是美国的奖项季，当时娱乐业庆祝其顶级电影，音乐和电视节目。如果抵押贷款行业给予奖励，巨型借款人将成为大赢家。2014年的一些亮点：

•对于8月至9月期间的五周延长，巨型费率低于可比较的合格抵押贷款。

•许多银行和信用合作社开始提供更多的巨额期权，其中一些的首期付款低于20%，并且没有私人抵押贷款保险要求。

•一些地区竞争激烈的住房市场推动了首次购房者的大幅上涨。

不断增长的经济和股票市场意味着更富裕的人有钱和信心承担债务，不仅仅是主要住宅，还有第二套住房，总部位于佛罗里达州杰克逊维尔的EverBank抵押贷款业务执行副总裁Tom Wind说。“在2014年，市场的巨大份额更多是以购买为主导的，”他补充道。

根据跟踪该行业的出版物Inside Mortgage Finance，2014年，市场的巨大份额从2013年的14.4%增长到19%，这是2002年以来的最高百分比增幅。根据该出版物，抵押贷款总体同比下降34.4%，但大型贷款仅下降12.5%，总量为2380亿美元，而2013年为2720亿美元。

巨额抵押贷款的贷款额高于政府支持的贷款限额，大部分地区为417,000美元，部分高价地区为625,500美元。

高薪专业人士的顶级地区也是房价最高的地方，如旧金山湾区/硅谷和加州洛杉矶，纽约市，华盛顿特区和波士顿，约翰施莱克说，Bank of America Home Loans的集中和在线销售主管。

Schleck先生表示，紧张的高价住房市场也使得美国银行首次购房者获得不合格贷款的比例从去年的33%增加到33%。他补充说，该银行巨额借款人的平均年龄从2013年的46岁降至2014年的44岁。

低利率正刺激更多富裕的富裕美国人考虑抵押贷款。

美国最大的巨型贷款提供商Wells Fargo Home Mortgage的执行副总裁Brad Blackwell表示，Wells Fargo Home Mortgage的首次大型购买者在德克萨斯州和佛罗里达州的份额也有所增长，那里有高价住宅的集中地。 。“德克萨斯州是第二大的大型抵押贷款市场[仅次于加利福尼亚]，因为在达拉斯，休斯敦和奥斯汀，有很多巨大的机会，”他补充道。

布莱克威尔说，新的低首付大型产品也在允许更多首次购房者获得贷款方面发挥了作用。Wells Fargo在2014年仲夏推出了89.9%的贷款价值巨型产品，许多其他银行和信用合作社现在提供大型贷款，首期支付低于20% - 这是经济衰退后的行业标准。这些贷款利率较高，但不像政府支持的同行那样需要私人抵押贷款保险。

尽管如此，大多数巨型借款人必须达到严格的标准。Wind先生说，例如，EverBank的巨型客户资料与2014年平均余额802,000美元，贷款与价值比率低于70%以及2014年第四季度FICO评分为767大致一致。

Inside Mortgage Finance的首席执行官兼出版人Guy D. Cecala表示，低利率正刺激更多富裕的富裕美国人考虑抵押贷款。“我听说有更多60多岁的人购买新房或第二套住房，他们正在获得相当大的抵押贷款以减少税收，并保留更多投资，”他补充道。

根据房地产融资网站HSH.com的数据，2014年1月30年期固定利率大型抵押贷款的平均利率为4.59%，但从7月到12月仍低于4.25%。HSH.com数据显示，受巨额借款人欢迎的可调利率抵押贷款也具有较低的月平均利率，五年期ARM保持在3%左右。

抵押贷款银行家协会(Mortgage Bankers Association)首席经济学家迈克•弗拉坦托尼(Mike Fratantoni)表示，2014年更多的巨额借款人再融资 - 许多人已经在2013年进行了再融资，而去年的利率虽然很低，但还不足以引发另一场狂热。

根据HSH.com的数据，截至2015年开始，30年固定大型抵押贷款的平均利率降至4%以下，并在截至1月30日的一周达到3.92%的历史低位。根据MBA的数据，截至1月9日的一周，再融资额已飙升至申请总量的71%，为2013年7月以来的最高水平。布莱克威尔说：“[富国银行]正在看到很多强大的再融资申请活动，其中很多都是来自巨型行业。

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