为什么年轻一代买房比父母难？

出于各种原因，美国最大的一代千禧一代正在成为房主。他们活得更晚，比上一代美国人的概率更低。

第二次世界大战后，中产阶级的迅速壮大使拥有房子变得更加容易，这最终成为美国梦的象征。但根据城市研究院《千禧一代房屋所有权报告》从2018年开始的数据，千禧一代的住房拥有率比X代和同龄婴儿潮一代低8个百分点。该报告估计，如果拥有率与前几代人保持同步，将有340万人成为房主。目前，32.2%的千禧一代拥有房子，这意味着目前有2400万房主。

当前的经济环境，即使抵押贷款利率创下历史新低，也可能无助于推动这一趋势发生重大逆转。在过去的几年里，由于经济困难，年轻人选择住在家里已经变得很普遍。根据美国人口普查局(Pew)对人口普查局数据的分析，2018年，约有2500万年龄在18岁至34岁之间的美国人已经住在家里。当前的形势加剧了许多美国年轻人的个人财务困境。

千禧债务。

千禧一代是美国历史上受教育程度最高的一代，但仍有很多人背负着学生贷款的债务。皮尤研究中心发现，从1998年到2016年，有学生贷款债务的家庭数量翻了一番。千禧一代的债务中位数为1.9万美元，高于XersGen的1.28万美元。

城市研究院的研究发现，学生债务只增加1%就能降低买房的可能性。随着债务与收入之比的增加，千禧一代不太可能存钱支付首付。

在昂贵的城市付房租。

除了背负昂贵的学生贷款，千禧一代还会选择在房价通常较高的地区长期租房。城市研究所发现，近一半的18至34岁的人背负着家庭租金负担，这意味着他们必须支付30%以上的租金才能支付租金。

“在过去十年里，受过高等教育的千禧一代选择居住在住房供应缺乏弹性的城市。由于这些城市的负担能力较差，这种迁移将对住房拥有率产生负面影响。”

报告显示，受教育程度较高的家庭已迁往高技能人口的城市。以纽约或旧金山等城市为例，它们被称为金融和创新中心，以生活成本高而闻名。

目前的情况导致大城市租金下降，因为越来越多的知识工人逃离城市地区，也因为雇主在家工作的政策发生了重大变化，这被许多公司认为是永久性的。然而，这也导致了郊区的房价。

晚婚

千禧一代将生活在未来的婚姻中。1960年，初婚的平均年龄是20多岁，但今天平均结婚年龄接近20多岁。根据皮尤研究中心的数据，大多数男人直到29岁才结婚。

根据城市研究院的数据，结婚使拥有房子的概率增加了18个百分点。报告估计，如果2015年的结婚率与1990年持平，将比千禧年的结婚率和购房率高出5%。

抵押人和多元化挑战。

与前几代美国人相比，千禧一代在种族和人种上更加多样化。然而，贷款人之间的歧视阻止了许多非白人家庭获得购买房屋所需的抵押贷款。根据房地产科技公司Zillow在8月份进行的一项调查，大多数黑人买家(59%)担心自己有资格获得抵押贷款，而不到一半的白人买家(46%)担心自己有资格获得抵押贷款。

根据2020年《房屋抵押贷款披露法》(住房抵押贷款披露法案)的数据，这是因为贷款人拒绝黑人申请人抵押贷款的比例比白人申请人高80%。

此外，1990年至2015年间，白人家庭的比例从76%下降到60%，下降了16个百分点。在此期间，西班牙裔的比例增加了9个百分点，亚裔的比例增加了3个百分点，黑人的比例增加了2个百分点。然而，在此期间，几乎所有群体(西班牙裔除外)的住房拥有率都有所下降，其中黑人家庭下降幅度最大，下降了6个百分点。如今，黑人千禧一代的住房拥有率比白人千禧一代低26.2%。

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