止赎这个词，即使你不知道确切的定义，背后也有一种不安的感觉。在经济上挣扎的个人非常清楚其中的含义。他们总是担心自己的房子或其他财产会被借钱给他们的机构收回。如果他们头几个月过得不好，拖欠贷款，后果可能是灾难性的。
了解什么是止赎以及如何避免止赎可以帮助个人克服许多与债务相关的陷阱。
什么是止赎？
止赎是贷款人通过取得抵押财产的所有权和销售权，试图收回贷款欠款的法定程序。通常情况下，这个过程只是由借款人每月没有一定的还款金额触发的。但就抵押而言，当借款人未能满足抵押合同中的某些条款时，也可能引发止赎。
每个州都有不同的止赎程序，但止赎程序的平均天数是673天。大多数贷款人会提供与借款人合作的机会，这样他们就可以避免止赎。许多贷款人甚至给借款人更多的时间来偿还贷款。这个过程要求借款人有很高的透明度。
止赎过程需要多长时间？
止赎过程通常始于借款人拖欠至少一笔抵押贷款。此时，贷款人将发出不付款通知。如果通知被忽略，第二次付款被忽略，贷款人将发送一封催款函。这封信是更严重的警告。这个时候，大多数借款人都会伸出手，与贷款人合作进行安排。
如果借款人仍然赶不上，90天后无法达成任何协议，贷款人将被迫发出违约通知。通知发出后，贷款将移交给贷款人的止赎部门。之后，借款人有90天的时间偿还款项并恢复贷款。如果在90天的恢复期结束前没有进展，真正的止赎过程将开始。
什么是止赎房屋？
止赎房屋被描述为“银行拥有的财产”，最终将被拍卖。拍卖的目的是让银行试图为该房产收回至少一定数量的资金。即使房屋不出售，它们仍然被视为银行所有或房地产所有(REO)的房屋。
止赎可以停止吗？
有几种方法可以阻止止赎过程。遗憾的是，除了追上付款，认真重启付款，没有理想的方法。你可以对贷款人提起诉讼、申请破产、申请贷款变更或要求卖方延期出售止赎权。要求卖方推迟出售止赎权只会增加时间。
止赎时如何申请破产？
申请破产止赎可能是最糟糕的主意。申请破产不是一个草率或草率的过程。破产只能在最坏的情况下使用。申请破产将通过一种叫做“自动居住”的方式停止止赎。贷款人可以解除暂停，并提出重新开始取消抵押品赎回权的动议。短时间可能会给你足够的时间找到资金并纠正这种情况。
其他选择如何在止赎中发挥作用？
即使你的银行或贷款人确实终止了该计划，这也不是一个好主意。随后的法律斗争可能需要几年时间。银行可能无法规避法律程序。银行可以出售你名下的止赎房屋。同样，贷方和借方之间的不良关系可能会持续更长时间。
贷款修改可以在止赎程序的最后90天之前进行。提交贷款修改可能是最好、最合法的选择。修改贷款可以完全停止止赎过程。然而，贷款人和借款人都需要考虑缓解措施。修改贷款可能会遇到初始贷款等麻烦。
止赎可以从信用报告中删除吗？
如果你的房子因合法原因被取消抵押品赎回权，随后的取消抵押品赎回权将在大约一两个月内达到你的信用评分。取消抵押品赎回权将保留在你的信用证中，时间与信用报告中的任何其他项目一样长-七年。
如果你想取消抵押品赎回权，最好的方法是联系律师或财务顾问。他们可以检查你的情况，并就如何避免止赎和解决贷款人的问题提出建议。
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