非标债权业务（非标债权资产）

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(一)什么是非标准化债权资产？非标准化债权资产是指不在银行间市场和证券交易所市场交易的债权资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受益权、带有回购条款的股权融资等。中国银监会2013年3月27日发布的《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(YJ[2013]8号，以下简称《通知》)中指出，近期，商业银行理财资金通过非银行金融机构、资产交易平台直接或间接投资于“非标准化债权资产”。

03010要求规范商业银行理财产品所有非标准化债权投资，理财产品余额上限设定为35%，不得超过该行上一年度总资产的4%。新规定将于2013年3月27日生效。

(二)如何认定债权转让合同的效力在司法实践中，在不存在《通知》第五十二条合同无效的情况下，一般认可债权转让后资产管理公司转让债权的效力。但根据财政部和人民银行的相关规定，金融资产管理公司在转让债权时有很多限制。这些规范性文件在法律层面不属于法律、行政法规，不应作为认定转让无效的直接法律依据。但当上述规范性文件中有禁止性规定时，实务中对哪些因素应当作为认定债权转让效力的参考因素存在争议。

《民法典》对《纪要》第五十二条因损害国家利益、社会公共利益或者违反法律、行政法规的强制性规定而认定合同无效的情形有详细规定。其中规定，11种情况下，法院应当根据《民法典》第五十二条的规定，认定债权转让合同无效。

(p2p债权转让如何处理。1.投资者债权的清算方式。这种模式针对的是同一平台的投资人，即原投资人将投资标的转让给平台上的其他投资人，由原投资人实现资产变现，是网贷平台提高投资人资产流动性的重要方式。

2.专业贷款人的债权转让模式。在这种模式下，专业出借人(通常是平台的实际控制人、平台的财务或其他容易被平台控制的个人)向借款人出借资金，取得相应的债权，然后将债权按照金额和期限进行打包错配，小额分发给投资人，并承诺到期回购债权。

3.打包资产的债权转让方式。平台通过其他合作机构获得打包资产的债权，然后通过转让这些资产的债权在平台上发行标的募集。这类业务涉及消费信贷和抵押贷款等多种资产类别。

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