3个微妙的退休计划错误 可能会摧毁你的储蓄
当你准备退休时,你会很容易遇到一些大问题:我应该存多少钱?我应该退休到几岁?什么时候可以申请社保?
虽然这些都是重要的问题,但同样重要的是,你要考虑退休计划中更微妙的方面。这三个错误很容易被忽视,但它们可能会导致严重的问题。
1.等待时间过长,无法开始保存。
你的储蓄依靠复利增长。复利意味着你不仅可以从直接贡献中获得利息,还可以从贡献的所有回报中获得利息。
你开始等待储蓄的时间越长,复利的工作时间就越短。因此,你需要做更多的事情,每个月向退休基金投入更多的钱。
例如,假设你从25岁开始存钱,并设定了到65岁存75万美元的目标。如果你想获得平均的股市回报,你需要每月投资300多美元来实现这个目标。但是,如果你等到40岁才开始存钱,其他所有因素都不变,你每个月需要存1000美元。
然而,如果你没有足够的积蓄,不要放弃希望。开始永远不会太晚。从现在开始,总比什么都不存好。
2.从你的退休基金中取钱
你的退休基金可能看起来像一个巨大的储蓄账户。如果你缺少现金,很容易利用你的投资。在某些情况下,你可能别无选择,只能这样做。但是,退出退休基金应该是最后的选择,因为这可能比你想象的风险更大。
通常,当你在59岁半之前退出401(k)或传统个人退休账户时,你将被要求支付10%的罚款和所得税。此外,每次从退休基金中取钱,增加储蓄都会变得更加困难。
同样,这返回到您的复利回报。当你从退休基金中提取资金时,它会减少你的账户余额。你的账户余额越低,你从这些储蓄中获得的收入就越少。有时,即使从退休基金中提取相对较少的金额,也可能失去数百甚至数千美元的潜在增长潜力。
如果你已经退出了退休基金,那就不是世界末日了。专注于设立应急基金,这样下次遇到意外支出时,就不会被迫去突击动用退休储蓄。
投资过于保守
股市存在内在风险,可以选择将资金投资于债券等保守投资,以限制风险。虽然理论上是个好主意,但可能会大大限制你的收入潜力。
债券和其他保守的投资通常可能比股票更安全,但它们的平均回报率也比股票低得多。当你的投资收益不高时,实现你的储蓄目标会更有挑战性。
此外,股票可能没有看起来那么危险。虽然短期内股票的波动确实比债券大,但随着时间的推移,它们往往会看到正回报。
这里需要考虑的一个警告是,当你接近退休年龄时,你应该采取更谨慎的方法。当你有几十年的积蓄,积极投资是个不错的选择。但是,如果你未来几年需要钱,你应该谨慎。
为退休做准备很难。每个人迟早都会犯错。然而,通过从这些错误中学习,你可以做出更好的财务决策,并为退休储蓄更多。
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