大约一年前，PayPal(Nasdaq:pypl)CEODanSchulman谈到了自己对数字钱包的渴望，希望每天能吸引10亿用户在这个应用上进行交易。公司有过辉煌的一年，期间新增净活跃账户3700万个，每个账户交易量增长10%左右。但是在刚刚超过3.05亿的账户中，10亿似乎是一个白日梦。
不到一年后的贝宝投资者日，舒尔曼和他的高管团队制定了一个计划，计划在五年内达到7.5亿活跃账户。它为管理层实现目标并使其增长超过这个数字指明了一条明确的道路。
2020年改变了一切。
毫无疑问，目前的情况已经改变了消费者购物和支付的方式。电子商务的采用速度大大加快，从实体到线上，PayPal成为巨大的受益者。截至2020年，公司在商户和客户方面增加了5年以上的任意账户，新增客户6740万，商户530万。
然而，PayPal并不只是坐下来让长期趋势对其有利——它还积极探索不断变化的消费者行为。
例如，它加快了店内支付和二维码的计划，这是舒尔曼增加贝宝参与计划的关键部分。今年5月，它在PayPal和Venmo中引入了二维码，因为店内购物者希望避免使用现金或触摸信用卡键盘。公司还通过智能手机提供近场通信(NFC)支付，通过各种支付卡产品提供卡支付。
PayPal还推出了其他重要产品，包括立即购买、稍后支付服务和加密货币交易。所有这些新功能都带来了更大的参与度、付费、收入和保留率。
PayPal希望在2021年推出更多新功能，从而永久加速其活跃账户的增长。随着第四季度财务报告的发布，管理层预计到2021年将有5000万净新增活跃用户，这比除2020年以外的任何一年都多。而且，通过为其投资者提供“超级应用”战略管理，有可能在2022年及以后达到2020年的水平。上帝啊。
统治所有人的申请。
PayPal数字钱包的未来包括其现有的支付功能和更多的金融服务、购物和数字识别功能。它的目标是成为一个“超级应用”。
在金融服务方面，舒尔曼谈到了高收益储蓄账户和股票投资。他表示，该公司计划扩大其账单支付服务，并将提高数字货币的效用，包括中央银行开发的分散和数字货币。PayPal还计划在其应用程序中构建一个预算工具。
公司可以利用2019年收购Honey的机会建立购物功能。用户可以创建一个愿望清单，并告诉应用程序在他们找到要支付价格的商品时提醒他们。此外，它可以使用购物者数据向用户提供报价，这就是舒尔曼所说的“情境商务”——商家会见顾客，而不是试图吸引他们。
这些功能都为PayPal改善服务、提高商户转化率、降低商户风险提供了宝贵的数据。舒尔曼举了一个例子。如果有人用贝宝账单支付，并且总是按时足额支付账单，可以通过其贝宝信用为他们提供更多的信用，或者立即购买并支付未来的服务。
最终，PayPal希望成为你想购买商品时打开的应用程序，并尽可能轻松地为其付款。
雄心勃勃，但不过分。
贝宝首席财务官约翰何晓乐表示，尽管投资增加，但扩大功能集使贝宝成为超级应用程序实际上将提高其运营利润率和自由现金流。
这项功能在2020年推出的早期结果使管理层相信，这项新功能将促进新活跃账户的增长，并增加每个用户的收入。这一规模将带来运营杠杆，何晓乐预计非公认会计准则运营利润率将从2020年的25%继续扩大。
PayPal一直放弃大量的自由现金流，预计这一数字将从2020年的不到60亿美元稳步上升到2025年的100亿美元，未来5年将产生超过400亿美元的自由现金流。这使得该公司有足够的资本投资其产品线并进行战略性收购。在这种情况下，他们有机会购买而不是建造。同时，管理层将其股份回购维持在自由现金流的30%至40%之间。
如果PayPal在2020年尝试拓展应用，推出产品，不难看出这家金融科技公司在未来十年将达到10亿活跃账户，因为它已经成为很多人金融生活中不可或缺的一部分。
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